Tjänstepension

Tjänstepensionen är den största pusselbiten för många. Små skillnader i avgift får stora effekter över decennier. Det första steget är därför att kartlägga alla dina tjänstepensioner, deras avgifter och vilka val du har kring fonder, traditionell försäkring och eventuella försäkringsskydd. Målet är en låg total avgift och en risknivå som matchar din tidshorisont.

Återbetalningsskydd och familjeskydd höjer tryggheten men sänker ofta den egna pensionen. Behoven förändras över livet – utvärdera regelbundet. Vid flytt: jämför totalkostnad, utbud och flyttavgifter. En rimlig tumregel är att flytten lönar sig när avgiftsskillnaden snabbt betalar igen eventuell flyttkostnad.

Inför uttag behöver du planera både tid och utbetalningslängd. Kortare utbetalning kan ge högre brutto tidigt men lägre senare; livsvarigt jämnar ut. Tänk på skatten: lägg utbetalningar så att du undviker onödiga trösklar, särskilt om du jobbar deltid. Och glöm inte risksänkning när du närmar dig uttag för att minska sekvensrisk.

Samla dina beslut: vilka delar flyttas, hur sänks avgifterna, vilket skydd behålls, och hur ser uttagsplanen ut de första tio åren. Med en årlig översyn håller du kursen utan att fastna i detaljer.