Skatt

Skatt påverkar din disponibla inkomst mer än de flesta tror. När pension, lön och kapital samspelar kan små val leda till stora skillnader över tid. Grundprincipen är att jämna ut inkomster så att du undviker onödiga toppar över brytpunkter. Det innebär ofta att fördela tjänstepension över längre period eller skjuta viss del till senare år, särskilt om du också har arbetsinkomst.

Efter 66 år får arbetsinkomst ett förstärkt jobbskatteavdrag. Det gör deltidsjobb skattemässigt fördelaktigt för många, särskilt om det kombineras med lägre uttag ur tjänstepension. Samtidigt kan senare uttag av allmän pension höja det livsvariga beloppet. Bra planering väger dessa effekter mot varandra och ser till hela kassaflödet, inte bara ett år.

Kapital i ISK/KF beskattas schablonmässigt och påverkar inte marginalskatten på tjänsteinkomst direkt. Det kan användas som stötdämpare i år då andra inkomster riskerar att passera trösklar. Målet är inte lägst skatt i varje enskilt år, utan högst möjlig nettoinkomst över tid – givet dina mål och din riskvilja.

Arbeta därför i ett enkelt schema: kartlägg alla inkomster kommande 3–5 år, markera brytpunkter och avdrag, och simulera två–tre scenarier för uttag och deltidsjobb. Uppdatera planen årligen i takt med regeländringar. Skatt är dynamiskt – en genomtänkt flerårsplan är din bästa vän.