Pensionova
Guide

Uttagsplan för pension: ordning, risk och skatt

En strukturerad plan för i vilken ordning du tar ut allmän, tjänste- och privat pension – med rätt risk och lägsta möjliga skatt.

Uppdaterad 2025-08-12•1 min lästid

Sammanfattning

En bra uttagsplan samordnar kassaflöde, risk och skatt. Så bygger du den.

Metod i fyra steg

  1. Kartlägg kassaflödesbehov och marginalskatt
  2. Bestäm ordning och uttagstakt
  3. Anpassa portföljrisk över tid
  4. Årlig uppföljning och justering

Grundprinciper

  • Kassaflöde först: täck “måste‑utgifter” säkert
  • Skatteoptimering: jämna ut inkomster under brytpunkter
  • Riskstyrning: undvik tvångsförsäljningar i nedgång

Bygg planen – komponenter

  • Allmän pension (nivå, tidpunkt)
  • Tjänstepension (utbetalningstid, regler)
  • Privat sparande (ISK/KF)
  • Buffert (kontanter/räntor)

Metoder för uttagstakt

  • Fast procent (t.ex. 3–4 %) med golv/tak
  • KPI/inkomstindex‑justerade uttag
  • Regler för sänkning efter svagt börsår

Stressa planen

  • Simulera nedgång år 1–2 och se effekten
  • Testa högre inflation och oförutsedda utgifter

Checklista (45 min)

  1. Kartlägg delarna och regler
  2. Sätt mål och miniminivåer
  3. Välj metod och buffertnivå
  4. Simulera 10 år framåt
  5. Dokumentera och revidera årligen

Källor

  • Pensionsmyndigheten – uttagsrekommendationer
  • Skatteverket – aktuella nivåer
  • Forskning: Milevsky, Blanchett m.fl. om uttag och sekvensrisk

Relaterat