Pensionsålder och skatt 62–70+

Sammanfattning

När du börjar ta ut din pension spelar skatten en större roll än många tror. Faktum är att skattesystemet i Sverige är utformat så att skatten på pension förändras beroende på hur gammal du är – och det kan handla om tusenlappar varje månad. Genom att förstå dessa regler kan du planera dina uttag smartare och behålla mer i plånboken.

Varför ändras skatten med åldern?

Skattesystemet har två centrala åldersgränser som påverkar pensionärer:

Fyller du 66 år under inkomståret – då får du både förhöjt grundavdrag och ett högre jobbskatteavdrag om du jobbar.
Tar du ut pension före 66 års ålder – då beskattas pensionen högre eftersom grundavdraget är lägre.

Syftet är att uppmuntra till att arbeta längre, men också att ge lägre skatt till äldre pensionärer.

Skatten i olika åldrar

Ålder vid uttag	Typisk effekt på skatt	Kommentar
62–65 år	Högre skatt på pension	Låg nivå på grundavdraget för pension.
66–69 år	Lägre skatt	Förhöjt grundavdrag och högre jobbskatteavdrag om du jobbar.
70+ år	Fortsatt låg skatt	Reglerna för förhöjt grundavdrag gäller livet ut.

Exempel: Tar du ut 20 000 kr/mån i pension vid 64 års ålder betalar du ofta runt 1 000–1 500 kr mer i skatt per månad jämfört med om du väntat till 66 år. Det motsvarar upp till 18 000 kr mer kvar på ett år.

Vad betyder det för din uttagsplan?

Att förstå skattereglerna kan hjälpa dig att:

Minska skatten genom att vänta med hela eller delar av pensionen tills efter 66.
Optimera kombinationen lön och pension om du jobbar vidare.
Undvika onödiga uttag som kan höja marginalskatten i onödan.

Ett vanligt upplägg är att ta ut privata sparanden först (ISK, kapitalförsäkring) och skjuta upp tjänstepensionen och allmän pension för att nå lägre skatt.

Räkneexempel – två olika strategier

Anna, 64 år:

Tar ut 18 000 kr/mån från pensionen direkt.
Skatt: ca 4 000 kr/mån.

Bertil, 64 år:

Lever på sparat kapital i två år, väntar med pensionen till 66.
Skatt vid uttag: ca 3 000 kr/mån.
Skillnad: ca 12 000 kr mer kvar per år resten av livet.

(Beloppen är ungefärliga och beror på kommunalskatt och andra inkomster.)

Sammanfattning – nycklarna till smartare uttag

Kärnbudskap: Din ålder påverkar skatten på pension – ibland mycket mer än du tror. Genom att planera uttagen kan du få tusenlappar extra varje månad.

Checklista:

Ta reda på exakt hur din skatt förändras vid 66 år.
Överväg att använda sparande före pensionen för att skjuta upp uttag.
Planera kombinationen av lön och pension om du fortsätter arbeta.
Kolla alltid aktuella skattetabeller på Skatteverket.se.

💡 Nästa steg: Gör en personlig uttagsplan som maximerar din pension efter skatt – gärna med hjälp av Pensionsmyndighetens verktyg eller en rådgivare.