Flytta tjänstepension, avgifter och fallgropar

TLDR

Flytt av tjänstepension kan vara rätt om du får lägre totalkostnad och inte tappar viktiga villkor (garantier, efterlevandeskydd, sjukskydd). Fokusera på tre saker: vad som faktiskt går att flytta, din totala avgiftsbild och vilka villkor du riskerar att förlora.

Uppdaterat i december 2025: förtydliganden om vad som ofta är låst, vad som brukar ingå i "avgift", samt en ny FAQ för vanliga frågor som "flytta pension" och "avgift flytta tjänstepension".

Flytta tjänstepension: när kan det löna sig?

En flytt kan vara fördelaktig om du:

Betalar höga avgifter idag. En skillnad på 0,5 procentenheter i avgift kan bli mycket pengar över lång tid.
Har flera små pensioner spridda hos olika bolag. Att samla kan ge bättre överblick och ibland lägre totalkostnad.
Vill byta till ett bredare utbud av fonder eller mer hållbara alternativ.
Har fått bättre villkor via nytt kollektivavtal.

Exempel (illustrativt):
Har du 500 000 kr i tjänstepension och avgiften sänks från 0,8 % till 0,4 %, kan det ge över 100 000 kr extra efter 20 år (förutsatt 5 % årlig avkastning).

Flytta pension eller flytta tjänstepension: vad går faktiskt att flytta?

Det är lätt att säga "flytta pension", men i praktiken gäller flytt oftast:

Tjänstepension (delar som är flyttbara enligt avtal och bolagets villkor)
Privata pensionsförsäkringar (om de är flyttbara)

Du kan inte flytta den allmänna pensionen (inkomstpension, premiepension) från Pensionsmyndigheten.

Avgift för att flytta tjänstepension: vilka kostnader kan finnas (Dec 2025)?

En flytt är inte alltid gratis, även om många avgifter har sänkts genom lagändringar. Här är de vanligaste:

Avgiftstyp	Vad det innebär	Typiskt intervall
Flyttavgift	Engångsavgift från nuvarande bolag för att flytta kapitalet	0 kr till några hundralappar
Kapitalavgift	Löpande procent på kapitalet	0,1–0,5 % per år
Fondavgift	Avgift för förvaltning av fonderna	0,1–1,0 % per år
Inträdesavgift	Avgift vid insättning hos nytt bolag	Ovanligt idag

Kom ihag: Det är inte bara flyttavgiften som avgör. En "billig flytt" kan bli dyr om du hamnar i högre löpande avgifter eller sämre villkor.

Viktigt om siffror: Exakta avgiftstak och regler beror på produkttyp och villkor. Kontrollera alltid mot primärkällor och ditt bolag/valcentral.

Fallgropar att undvika

Förlust av garantier. Har du traditionell försäkring med garanti kan flytt innebära att garantin försvinner.
Sämre försäkringsskydd. Efterlevandeskydd eller sjukskydd kan ändras eller försvinna vid flytt.
Högre löpande avgifter i nya upplägget. Jämför totalkostnad, inte bara flyttavgiften.
Hur flytten genomförs i praktiken. I vissa fall säljs innehav och återinvesteras, vilket kan ge "tid utanför marknaden".
Regler i kollektivavtal/valcentral. Avtalet kan styra om och hur flytt är möjlig.

Så flyttar du smart, steg för steg (checklista)

Samla information om var dina pensioner finns (logga in på minpension.se).
Bekräfta att flytt är möjlig (avtal, valcentral, bolag).
Jämför avgifter och villkor hos nuvarande och alternativ (totalkostnad).
Kontrollera försäkringsskydd så att du inte tappar skydd som du behöver.
Beräkna brytpunkten, när flyttkostnaden tjänas in av lägre avgifter.
Gör flyttanmälan via nya bolaget, de hanterar ofta kontakten med det gamla.

Vanliga frågor (FAQ)

Kan jag flytta all min pension?
Nej. Allmän pension kan du inte flytta. Flytt gäller oftast tjänstepension och vissa privata pensionsförsäkringar.

Vad betyder "avgift flytta tjänstepension"?
Det kan avse flyttavgift (engångsbelopp) men också kostnader i nya upplägget, som kapitalavgift och fondavgifter. Det är totalkostnaden som räknas över tid.

Tar jag en risk om jag flyttar när börsen går ner?
Det beror på hur flytten görs. Om innehav säljs och återinvesteras finns risk för tid utanför marknaden. Kontrollera processen hos bolaget/valcentralen.

Sammanfattning

Att flytta tjänstepensionen kan vara en bra affär, men bara om du tar hänsyn till alla kostnader och risker.
Nyckelpunkter att minnas:

Kolla alltid både flyttavgift och löpande avgifter.
Se över försäkringsskydd och garantier innan flytt.
Samla pensioner för bättre överblick och lägre kostnader.
Räkna på när flytten blir lönsam.

Checklista innan du flyttar

Har du koll på nuvarande avgifter?
Har du jämfört med minst två andra alternativ?
Har du säkerställt att försäkringsskyddet följer med?
Har du räknat på brytpunkten?

Källor och vidare läsning (kontrollerat Dec 2025)

Nästa steg:
Läs guiden: Samla pensionen på ett ställe, så gör du
Och om du vill fördjupa dig i kostnader: Avgifter och aktiv förvaltning, vad som faktiskt spelar roll