Flytta tjänstepension – avgifter och fallgropar
När lönar det sig att flytta, vad kostar det och vad ska du tänka på.
Publicerad 2025-07-28•3 min lästid
När lönar det sig att flytta, vad kostar det och vad ska du tänka på
Att flytta din tjänstepension kan ge lägre avgifter, bättre avkastning och mer kontroll över din framtida pension. Men det kan också innebära kostnader och risker som äter upp vinsten om du inte är påläst. Här guidar vi dig genom vad du behöver veta innan du trycker på “flytta”-knappen.
När lönar det sig att flytta tjänstepensionen?
En flytt kan vara fördelaktig om du:
- Betalar höga avgifter idag – En skillnad på bara 0,5 % i avgift kan innebära hundratusentals kronor mer i pension över tid.
- Har flera små pensioner spridda hos olika bolag – Att samla dem ger bättre överblick och ofta lägre avgifter.
- Vill byta till ett bredare utbud av fonder eller mer hållbara alternativ.
- Har fått bättre villkor via nytt kollektivavtal.
💡 Exempel:
Har du 500 000 kr i tjänstepension och avgiften sänks från 0,8 % till 0,4 %, kan det ge över 100 000 kr extra efter 20 år (förutsatt 5 % årlig avkastning).
Vilka avgifter kan tillkomma?
En flytt är inte alltid gratis, även om många avgifter har sänkts genom lagändringar. Här är de vanligaste:
| Avgiftstyp | Vad det innebär | Typiskt intervall |
|---|---|---|
| Flyttavgift | Engångsavgift från nuvarande bolag för att flytta kapitalet | 0–600 kr (lagstadgat tak) |
| Kapitalavgift | Löpande procent på kapitalet | 0,1–0,5 % per år |
| Fondavgift | Avgift för förvaltning av fonderna | 0,1–1,0 % per år |
| Inträdesavgift | Avgift vid insättning hos nytt bolag | Ovanligt idag |
📌 Kom ihåg: Från april 2021 är flyttavgiften för individuella pensionsförsäkringar och tjänstepensioner i försäkring begränsad till högst 600 kr (källa: Pensionsmyndigheten).
Fallgropar att undvika
- Förlust av garantier – Har du en traditionell försäkring med garanterad ränta kan flytten göra att garantin försvinner.
- Sämre försäkringsskydd – Vissa tjänstepensioner innehåller efterlevandeskydd (till familj) eller sjukförsäkring som kan upphöra vid flytt.
- Högre fondavgifter i nya bolaget – Kolla inte bara på flyttavgiften, utan även på löpande kostnader.
- Marknadsläge vid flytt – Flyttar du när börsen är nere kan du låsa in en förlust om kapitalet säljs innan det återhämtar sig.
- Regler i kollektivavtal – I vissa fall styr avtalet hur och om du får flytta pengarna.
Så flyttar du smart – steg för steg
- Samla information om var dina pensioner finns (logga in på minpension.se).
- Jämför avgifter och villkor hos nuvarande och potentiella nya bolag.
- Kontrollera försäkringsskydd så att du inte tappar viktiga skydd.
- Beräkna brytpunkten – när flyttkostnaden tjänas in av lägre avgifter.
- Gör flyttanmälan via nya bolaget – de hanterar ofta kontakten med det gamla.
Sammanfattning
Att flytta tjänstepensionen kan vara en bra affär – men bara om du tar hänsyn till alla kostnader och risker.
Nyckelpunkter att minnas:
- Kolla alltid både flyttavgift och löpande avgifter.
- Se över försäkringsskydd och garantier innan flytt.
- Samla pensioner för bättre överblick och lägre kostnader.
- Räkna på när flytten blir lönsam.
✅ Checklista innan du flyttar
- Har du koll på nuvarande avgifter?
- Har du jämfört med minst två andra alternativ?
- Har du säkerställt att försäkringsskyddet följer med?
- Har du räknat på brytpunkten?
Nästa steg:
📚 Läs vår guide: Samla pensionen på ett ställe – så gör du
📞 Boka kostnadsfri pensionsrådgivning för att räkna på din flytt.